На яких смартфонах працює самсунг пей. Що це за подія? Як запустити програму

На сьогоднішній день готівка поступово йде з ужитку і більшість покупок здійснюється за допомогою пластикових карток. Карти є у всіх, на них нараховують зарплату, стипендію, пенсію тощо. У кожній торговій точці обов'язково є хоч один термінал для оплати за допомогою пластикової картки. Банківські карти стали невід'ємною частиною нашого життя та знищення готівки – це лише справа часу.

Наступний крок у розвитку технологій – безконтактна оплата. Багато карт вже зараз підтримують цю технологію і дозволяють робити покупки, лише прикладаючи карту до терміналу. Ця технологія стала каталізатором для появи спеціалізованих чіпів і платіжних систем у пристроях, які ми буквально не випускаємо з рук - у наших смартфонах.

У 2016 році в Росії було запущено сервіс Samsung Pay, який дозволяє власникам телефонів із серії Samsung Galaxyздійснювати платежі з банківських карток, не використовуючи самих банківських карток. У статті йтиметься про те, як працює Samsung Pay, наскільки це безпечно та з якими труднощами доведеться зіткнутися користувачам. Порівняємо технологію із рішеннями конкурентів.

Системні вимоги

Спочатку варто з'ясувати, на яких пристроях працює Samsung Pay. Ця технологія вимагає не тільки програмних нововведень, але й апаратних, тому потрібно точно переконатися, підтримує ваш смартфон цю технологію чи ні.

Отже, платіжна система Samsung Pay працює з наступними гаджетами:

• Samsung Galaxy S8;
• Samsung Galaxy S7;
• Samsung Galaxy S6 (з обмеженнями);
• Samsung Galaxy Note 5
• Samsung Galaxy A7
• (2017);
• Samsung Gear S3.

Це ті пристрої від Samsung, які оснащені чіпами NFCабо MST та підтримують сучасне програмне забезпечення.

На відміну від продуктів Apple або Google, Samsung Pay виглядає дуже обмеженим, тому що кількість підтримуваних пристроїв значно нижча. У випадку з Apple ми отримуємо підтримку всіх смартфонів, випущених з 2014 року (з 2013-го, якщо підключити, а у випадку з Google підтримуються взагалі будь-які гаджети, на які можна встановити офіційний Android версії 4.4, а таких у світі сотні тисяч.

Які банки працюють із Samsung Pay?

Як і у випадку з іншими платіжними системами, запуск платіжної системи супроводжувався низкою обмежень. Так, наприклад, Ощадбанк уклав договір з компанією Appleпро ексклюзивний запуск і по цій причини Samsungвтратили можливість підключити цей банк до того, як закінчиться дія контракту. Тепер ситуація стабілізувалася і майже всі популярні банки працюють з усіма платіжними системами.

Отже, банки, що працюють із Samsung Pay, такі:

• Ощадбанк.
• Бінбанк.
• Газпромбанк.
• "Відкриття" (Рокетбанк).
• "Російський Стандарт".
• "Тінькофф".
• та електронний гаманець «Яндекс.Гроші».

Важливо розуміти, із якими картами працює Samsung Pay. Для підключення до платіжної системи потрібна картка, яка підтримує технологію PayPassабо PayWave. У випадку з картками Visa діють обмеження на кількість банків, які працюють із Samsung Pay. З обмеженнями можна ознайомитись на офіційному сайті компанії.

Як підключити?

Щоб почати користуватися Samsung Pay, потрібно переконатися, що ваш гаджет підтримує платіжну систему і завантажити однойменну програму. Коли ви увійдете в програму, вона попросить вас встановити пароль (або відбиток пальця) на блокування екрана. Надалі пін-код або відбиток пальця буде використано для підтвердження транзакцій. Потім потрібно прикріпити карту. Зробити це можна двома шляхами: вручну, ввівши всі дані або автоматично, навівши на неї камеру. Другий варіант працює добре, але код CVV все одно доведеться запровадити самостійно. Якщо картка підійде додатку, то відразу за цією процедурою піде перевірка від банку. Вам прийде SMS із кодом для активації платіжної системи, без нього здійснити подальшу оплату не вийде. Останнім кроком стане додавання електронного підпису. Вона потрібна дуже рідко, але коли вона вам знадобиться, карти може не виявитися поряд, і тоді цифровий підписвас врятує.

Чи безпечно використовувати Samsung Pay?

Питання безпеки хвилює користувачів насамперед. Нові технології завжди вселяють страх, особливо коли це стосується грошей. Навіть самі банківські картки насилу приймали. Щодо безпеки справи йдуть в такий спосіб. Якщо двома словами, то Samsung Pay - найбезпечніший спосіб розрахунку, куди безпечніше звичайних карт. Якщо докладніше, то у смартфонах використовується спеціальна система токенізації. Коли користувач намагається здійснити оплату, телефон не використовує дані з картки, а створює їх цифровий зліпок, щоразу унікальний, і ділиться з терміналом. Термінал контактує з банком і повідомляє про успішну оплату (якщо, звичайно, у вас не закінчилися гроші). Дані про токени зберігаються в самому гаджеті, тому оплачувати щось можна навіть без інтернету.

Не варто забувати і про те, що кожна покупка має бути підтверджена, а для цього користувач зобов'язаний ввести пін-код або прикласти свій палець до дактилоскопічного сенсора. Навіть якщо до вас непомітно підкрадеться зловмисник із переносним терміналом, він не зможе вкрасти у вас жодної копійки, оскільки не зможе підтвердити платіж.

Коротка інструкція щодо встановлення програми Samsung Pay на мобільний телефонта прив'язці банківських карток

Безпечно, швидко і легко здійснювати платежі простим прикладанням смартфона до терміналу оплати дозволяє технологія Samsung Pay, що працює в Росії з кінця вересня 2016 року. Як встановити цю програмуна телефон, що потрібно для роботи, розглянемо докладно.

Як підключити

Для того, щоб почати користуватися Самсунг пейнеобхідні такі кроки:

Реєстрація завершиться через кілька хвилин, у телефоні відобразиться останні чотири цифри номера пластику і така сама кількість цифр цифрового коду – токена, який забезпечує безпеку транзакцій. З цього моменту смартфон можна використовувати як інструмент для здійснення платежів. Додавання додаткових карток відбувається шляхом натискання іконки додати і повторити всі описані кроки.

Важливо: на один смартфон можна додати трохи більше десяти різних карт. За бажання оплатити покупку необхідно вибрати потрібну. За замовчуванням грошові коштибудуть списуватися з картки, яка додана останньою.

Як запустити програму

Для запуску програми є кілька варіантів: рух пальцем з нижнього краю телефону вгору на екрані блокування; на домашньому екрані; екрані в режимі сну; або просто натиснути на піктограму програми.

Смартфони, які будуть випускатися пізніше дати запуску Samsung Pay в Росії, будуть оснащені технологією виробником за умови, що в них встановлені модулі NFC та MST. А на випущених телефонах сервіс Samsung Pay стане доступним після оновлення операційної системи.

Розплачуватися можна практично у будь-яких терміналах, навіть якщо у них відсутня система Pay Pass, а також у касових апаратах, обладнаних магнітною смугою. За суми оплати понад 1 тис. руб. у терміналі за технологією NFS пристрій попросить ввести пін-код банківської картки.

Які банки працюють

На грудень 2016 року, список банків та платіжних систем, що працюють із самсунг пей, відображено в таблиці 1.

Дуже часто буває так, що люди виходять на вулицю без готівки та кредитних карток, але вони практично завжди беруть із собою свої мобільні пристрої. Може це правильно. Адже в найближчому майбутньому телефони можуть повністю замінити пластик. Завдяки появі різних мобільних платіжних сервісів люди отримають можливість проводити оплату своїх покупок, маючи з собою лише смартфон, усередині якого зберігаються дані карток. Одним із сервісів, який може дати непоганий поштовх на шляху до цього, є Samsung Pay.

Samsung Pay – мобільна платіжна система корейської компанії. Її головною особливістю є можливість проводити платежі через термінали, обладнані для взаємодії з багатьма звичними картами з магнітною стрічкою. Для цього в сучасних смартфонах Samsung, що підтримують роботу із сервісом, реалізовано технологію MST. З її допомогою телефон генерує змінний струм, створюючи тим самим поле, здатне динамічно змінюватися. Воно діє приблизно з відривом 8 сантиметрів від зчитувача. Термінал упевнений у тому, що платіж проводиться звичайною магнітною карткою, тому немає необхідності в його переобладнанні. Звичайно ж, окрім MST у Samsung Pay реалізована підтримка безконтактної оплатишляхом використання технології NFC, яка, на жаль, досі недостатньо поширена.

Як працює Samsung Pay

Власник смартфона Samsung з підтримкою сервісу додає дані кредитки у програму, яка згодом потрапляє до Samsung Knox і залишається там у зашифрованому вигляді. Перед здійсненням платежу він вибирає потрібну картку, отримує до неї доступ шляхом надання свого відбитка пальця або введення ПІН-коду, підносить пристрій до терміналу і чекає завершення транзакції. Під час оплати смартфон передає апарату для оплати не дані карти, а 16-значний код, який називається токеном, тому зловмисники не зможуть перехопити їх під час спілкування мобільного пристрою та терміналу. Якщо їм вдасться отримати токен, то навряд вони зможуть щось з ним зробити, оскільки система відразу заблокує його при повторному використанні.

На яких пристроях та телефонах працює система

Зараз з допомогою Samsung Pay можна здійснити оплату на одній з наступних моделей Samsung Galaxy: S7, S7 Edge, A3(2017), A5(2016/2017), A7(2016/2017), Note 5, S6 Edge+, S6 Edge та S6. Що цікаво, на останніх двох пристроях платіж проводиться лише із застосуванням технології NFC. Версіям Samsung Galaxy A3 та A5 2015 року, а також S5 та Note 4 сервіс недоступний. Крім смартфонів, для проведення платежу можна використовувати смарт-годинник Samsung Gear S2 та S3. Зверніть увагу, що Samsung Pay працює тільки на мобільних пристрояхз офіційною прошивкою, що не зазнала рутування та модифікації.

Чи працює на інших пристроях (не Samsung)

Samsung надає повноцінний доступ до платіжної системи лише власникам своїх смартфонів. Власники мобільних девайсів інших виробників не можуть ним скористатися. Хоча б тому, що в їх прошивці відсутня технологія Samsung Knox, що зберігає всі дані кредиток в зашифрованому вигляді.

Як встановити, налаштувати та використовувати

Якщо ви не можете знайти Samsung Pay серед встановлених програм на своєму апараті, вам потрібно встановити спеціальне оновлення прошивки, яке додає підтримку сервісу. Його можна завантажити за допомогою розділу «Оновлення телефону», який знаходиться в установках системи. Після розгортання апдейта подбайте про те, щоб програма мала актуальну версію. Завантажити її ви можете з Google Play Store.

Налаштування Samsung Pay

Дані кредитки знаходяться всередині самого смартфона і не передаються далі Samsung. Телефон у цьому випадку є деяким зліпком кредитної картки.При цьому він не бачить баланс карти і ніяк не спілкується з мобільним додаткомбанку.

Використання Samsung Pay

Samsung не стягує комісію за використання Samsung Pay. Ще один цікавий факт- Підключення до Інтернету в момент оплати не потрібне.Авторизація відбувається за допомогою смартфона. Виходить, що таким чином можна здійснювати платежі за кордоном, перебуваючи в роумінгу, і навіть коли в смартфоні немає SIM-картки.

Скільки це коштує?

Жодних додаткових комісій. Оплачується лише сама пластикова картка (звичайні комісії за випуск, обслуговування, відсотки за кредитом тощо) відповідно до ПУ Клієнта. Жодних додаткових комісій за токен, а також операції щодо нього не стягується. Навіть якщо токенів 20 штук.

Я втратив карту – що робити?

Заблокувати картку будь-яким звичайним способом.

Якщо картка блокується через відділення, кол-центр або Альфа-Клік, всі токени будуть заблоковані автоматично.

Якщо картка блокується через Альфа-Мобайл, буде заблоковано лише картку, токени залишаться працювати. Заблокувати або видалити токени окремо від картки можна через Альфа-Мобайл або через програму Samsung Pay.

Я втратив телефон – що робити?

Якщо ви знаєте, як заблокувати смартфон через сервіси Samsung, заблокуйте його. Токени перестануть працювати.

Якщо у вас є доступ до вашого Альфа-Мобайлу, заблокуйте токени в Альфа-Мобайлі.

В іншому випадку заблокуйте свою банківську картку через кол-центр, Альфа-Клік або відділення Банку - всі токени цієї картки перестануть працювати автоматично.

Що можна робити з токенами в Альфа-Мобайлі?

• Переглянути всі токени, випущені до карти
• Подивитися у виписці операції по токенам (у коментарях до операції буде додано слово «SamsungPay»)
• Заблокувати/розблокувати токени окремо від самої карти (в меню «Карти»)

Який ПІН у токена?

Якщо при оплаті токеном касир просить запровадити ПІН-код – необхідно вказати ПІН-код пластикової картки.

Віртуальна картка не має ПІН-коду, тому розплачуватися токеном можна тільки там, де не потрібно ПІН-код. До речі, ПІН-код можуть запитати навіть для покупок сумою понад 1000 крб. - так вміють працювати найпросунутіші термінали.

Що означає ПІН-код на екрані телефону?

Де можна сплачувати телефоном?

Оплати проходять майже на всіх терміналах - навіть на тих, які не приймають безконтактні чи чіпові карти, навіть якщо термінал вміє приймати лише карти з магнітною смугою. Це ноу-хау Самсунга.

Проте на окремих старих моделях терміналів оплата може не спрацювати.

По токенах не можна зняти готівку в банкоматах, а також не можна робити оплату через інтернет.

Що буде з картою, якщо я вилучу токен?

Нічого. Пластикова карта працюватиме, як працювала. Токени можна видаляти і створювати заново будь-якої миті. І це безплатно.

Чому не вдалося створити токен?

Найбільш поширені причини:

• Телефон не підтримує SamsungPay
• Неправильно вказані параметри картки (номер, термін дії, код CVC2)
• Карта заблокована, або недійсна, або неактивна
• Немає чинного номера телефону, який ви вказали при зверненні до банку
• Неправильно введено СМС-код
• Нестійке інтернет-з'єднання
• Нестійкий сигнал стільникового зв'язку
• Перевищено кількість одночасно створюваних токенів (максимум 10 різних в один телефон, 20 токенів на одну картку в різні пристрої)
• Для моделей Galaxy A7 (2016) та Galaxy A5 (2016) необхідно в Налаштуваннях у Диспечері додатків у Вибрати Samsung Pay - очистити дані, потім заново завантажити картку в Samsung Pay

Якщо вищезазначені дії не допомогли зверніться до технічну підтримку Samsung за тел. 8-800-555-55-55

Дизайн картки на екрані відрізняється від дизайну пластикової картки

Нічого страшного. Це не впливає на можливість розплачуватися токеном.

На карті на екрані не видно бонусний номер картки

Так і має бути. Телефон не зберігає саму фотографію карти, тому не запам'ятовує та не виводить на екран бонусний номер.

Куди прийде СМС?

СМС приходитиме на номер телефону, зареєстрований у системах Банку (від будь-якої послуги)

Чи працює Samsung Pay з пристроями Samsung Gear S3 classic та Samsung Gear S3 frontier?

Чи нараховуватимуться мені бонуси на карту (Аерофлот, World of tanks, РЗ та ін.)

Так, будуть. При оплаті Samsung Pay всі бонуси оригінальної картки зберігаються - крім карток М-Відео, підключених до Samsung Pay, в магазинах М-Відео. Це особливість роботи партнера. При оплаті Samsung Pay в інших магазинах бонуси будуть нараховуватися навіть при оплаті токеном до карти М-Відео.
Щоб сплатити покупку за допомогою бонусних балів М-відео, потрібно пред'явити пластикову картку М-відео або назвати номер телефону, який ви вказували при отриманні пластикової картки. Якщо Ви помітили, що нарахування бонусів некоректно або не виконано, зверніться, будь ласка, до банку.

Наприкінці вересня 2016 року в Росії стала доступна платіжна система Samsung Pay, що є безпечним і зручним. платіжний сервіс? доступний користувачамсмартфонів Samsung Galaxy та власникам банківських карт MasterCard. Платіжна система від Samsung дозволяє підключити банківську картку одного з банків учасників та користуватися для оплати покупок у всіх торгових точках, обладнаних терміналами для прийому платежів по безконтактної технології NFC.

Samsung Pay - платіжна система, яка дозволяє здійснювати платежі власникам банківських карток, проте в даний час в Росії такий механізм доступний лише власникам карток MasterCard деяких великих російських банків.

Які банки Росії працюють із Samsung Pay в Росії

Щодо ситуації на осінь 2016 року платіжна система Samsung Pay працює з наступними російськими банківськими організаціями та платіжними сервісами:

• Райффайзен Банк (АТ);
• Банк ВТБ 24 (ПАТ);
• Банк "Російський Стандарт", (АТ);
• АЛЬФА-БАНК, (АТ);
• Яндекс.Гроші, (ТОВ);
• МТС-Банк, (ПАТ).

Як повідомляє прес-служба Samsung – пізніше у платіжній системі Samsung Pay з'явиться підтримка банківських карток інших російських банків. На даний момент є можливість використовувати тільки банківські картки MasterCard, підтримку карт Visaочікують найближчим часом, але детальної інформації про терміни компанія Samsung поки що не надала.

Як працює Samsung Pay в Росії - питання безпеки

Якщо зовсім коротко говорити про те, як працює Samsung Pay, весь процес оплати такий: щоб здійснити транзакцію, необхідно вибрати в смартфоні підключену до сервісу Samsung Пей банківську картку, здійснити авторизацію (для цього знадобиться ПІН-код або відбиток вашого пальця), а потім наблизити смартфон до платіжного терміналу.

Користувачі нової платіжної системи запитують, а чи безпечна робота Samsung Pay у Росії? На це можна відповісти, що платіжна система Samsung Pay наділена трьома рівнями захисту персональної та банківської інформації:

1. Захищене середовище KNOX- Samsung KNOX є вбудованою системою безпеки, покликаною захищати смартфон від шкідливих атак. Система відстежує у постійному режимі можливі вразливі місця у смартфоні. У разі появи загрози смартфону, мають високий рівеньзахисту (вони зашифровані) та знаходяться в окремому захищеному контейнері всередині Samsung KNOX. Перед тим, як картка буде реєструватися, захищене середовище KNOX перевірить прошивку вашого смартфона.

У разі виявлення на вашому смартфоні вірусів або несанкціонованого модифікування прошивки телефону картка не буде зареєстрована. У разі проникнення і в смартфон вірусу платіжна система Samsung Pay буде заблокована, і після цього, відповідно, скористатися нею стане неможливо.

Зверніть увагу: У разі виявлення Root на смартфоні Samsung Pay на смартфоні повністю блокується. Використовувати Samsung Pay на такому смартфоні неможливо навіть якщо відновити оригінальні налаштування виробника.

2. Токенізація- Суть цієї процедури полягає в заміні реальних даних клієнта (до них відноситься номер банківської картки) на віртуальні. Коли відбувається активація картки для платіжної системи Samsung Pay, на вашому смартфоні відбудеться заміна реального номера картки на спеціальний код, Що складається з цифр, так званий токен, що створюється випадковим чином.

3. Авторизація за ПІН-кодом або відбитком пальця- перед тим, як здійснювати будь-які оплати за допомогою платіжної системи Samsung Pay необхідно авторизуватись. Для цього потрібно провести пальцем по телефону або ввести для кожного платежу ПІН-код. І якщо навіть трапиться неприємність, і телефон буде втрачено, злочинці не зможуть оплатити покупку без відбитка вашого пальця або ПІН-коду (він відомий лише вам).

Дуже позитивним для користувачів моментом є те, що система Samsung Pay окрім технології безконтактних платежів NFC (Near field communication), підтримує і власну технологію безконтактних транзакцій Samsung MST (Magnetic Secure Transmission), завдяки чому сервіс Samsung Pay сумісний не лише з пристроями оплати NFC , а й з тими платіжними терміналами, де можна сплатити товар за допомогою банківської картки тільки по магнітній смузі та контактному чіпу.

Таким чином здійснити оплату за допомогою Samsung Pay можна практично у будь-якій торговій точці Росії, де є термінали прийому банківських карток і не тільки з технологією NFC, але й картки з магнітною смугою або контактним чіпом.

За всіх зручностей платіжний Samsung Pay на сьогоднішній день ви не завжди і не скрізь зможете розплатитися за покупки, наприклад у терміналах, де єдиним способом проведення транзакції є розміщення картки в кардрідер терміналу (як у банкоматах).

Власники наступних смартфонів Samsung можуть робити платежі за товари та послуги у будь-який час за допомогою Samsung Pay із прив'язаною до сервісу банківської картки:

• Samsung Galaxy A7 2016 (SM-A710F)
• Samsung Galaxy A5 2016 (SM-A510F)
• Samsung Galaxy S7 (SM-G930F)
• Samsung Galaxy S6 Edge+ (SM-G928F)
• Samsung Galaxy S7 Edge (SM-G935F)
• Samsung Galaxy Note 5 (SM-N920C)

Як підключити банківську картку до Samsung Pay

Для початку користувачеві слід переконатися, що ваш смартфон, ваш банк та ваша банківська карткапідтримує платіжний сервіс Samsung Pay. Для цього потрібно пройти такі етапи:

1. Встановіть на свій смартфон під управлінням Androidі запустіть програму Samsung Pay;
2. Натисніть кнопку "Запуск"; Розблокуйте екран. Для цього введіть Пін-код або проведіть пальцем на екрані (для зчитування відбитка пальця).
3. Якщо ви вирішили підключити до Samsung Пей свою першу карту, клацніть на символ картки. Якщо ж додається друга або третя карта, натисніть «Додати»;
4. можна ввести вручну або зробити фотознімки. Натискаємо "Далі". Прийміть угоду банку та угоду з умовами використання сервісом Samsung;
5. Щоб підтвердити реєстрацію, натисніть на посилання «SMS». на телефонний номер, який ви вказали у банку, має прийти одноразовий код у SMS, який потрібно ввести у відповідне поле та натиснути «Надіслати»;
6. За допомогою стілусу або пальця введіть свій підпис і клацніть на посилання «Готово». Цей захід необхідний у тому випадку, якщо касир у магазині виявить бажання зіставити підпис на чеку з підписом на карті.

У результаті ваша карта додана та підключена до Samsung Pay. Враховуйте, що на один Android-смартфон ви можете прикріпити по максимуму 10 карт різних банків учасників платіжної системи Samsung.

Залежно від того, що вимагає ваш банк або фінансово-кредитна установа, одну й ту саму картку ви маєте право додати на певну кількість смартфонів.

Статистика роботи платіжної системи Samsung Pay у Росії

Альфа-Банк опублікував статистику роботи системи Samsung Pay в Росії в перший місяць після старту корейського платіжного сервісу. За даними АльфаБанку найбільше транзакцій через Samsung Pay здійснено в Москві та Санкт-Петербурзі (39,4% та 8,93% відповідно). За кількістю платежів до десятки зайшли міста Краснодар, Новосибірськ, Нижній Новгород, Владивосток, Тюмень, Казань, Уфа та Єкатеринбург.

Найпопулярнішими за кількістю транзакцій через Samsung Pay стали супермаркети – там користувачі системи здійснили 30,78% від загальної кількості покупок, за ними йдуть ресторани та кафе (18,68% транзакцій) та магазини одягу (12,06% покупок).

За перший місяць роботи з Samsung Pay клієнтами Альфа Банку найдорожча покупка була здійснена в Уфі в магазині побутової техніки на суму 81 000 рублів. Товари з найбільшим чеком, що купуються за допомогою сервісу Samsung Pay це: побутова техніка, одяг, товари для дому, спорттовари та оплата за номери в готелях. Середній чек в Samsung Пей за всіма клієнтами Альфа Банку становить 1035 рублів.

Демографія користувачів Samsung Pay така: чоловіки 92% і 8% жінки, 58% покупців віком від 25 до 35 років, при цьому середній вік користувача Samsung Pay в Альфа-Банку становить 32,5 роки, що досить незвичайно, фахівцями очікувалася молодша аудиторія .